Harga Insurans Kereta – Memahami harga insurans kereta adalah langkah penting sebelum memperbaharui polisi anda.
Dengan pelbagai faktor yang mempengaruhi kos insurans seperti model kereta, kapasiti enjin, dan rekod pemanduan, pemilik kenderaan perlu membuat perbandingan teliti untuk mendapatkan perlindungan terbaik pada harga yang berpatutan.
Selain itu, jenis insurans yang dipilih, sama ada komprehensif atau pihak ketiga, turut memainkan peranan besar dalam menentukan premium yang perlu dibayar.
Melalui panduan dari Biayas.com ini, anda akan mendapat gambaran jelas tentang bagaimana harga insurans kereta ditentukan serta tips untuk memilih insurans yang sesuai dengan keperluan anda.
Kenapa Penting Memahami Harga Insurans Kereta
Memahami harga insurans kereta adalah kritikal bagi pemilik kenderaan kerana ia melibatkan perlindungan kewangan dan keselamatan peribadi.
Berikut ialah beberapa sebab utama mengapa ia penting:
1. Perlindungan Menyeluruh:
Insurans kereta menyediakan perlindungan kewangan terhadap kerosakan, kemalangan, kebakaran, kecurian, dan bencana alam. Memahami harga insurans membantu anda memilih polisi yang menawarkan perlindungan komprehensif pada harga terbaik.
2. Penjimatan Kos:
Dengan memahami faktor-faktor yang mempengaruhi harga insurans seperti jenis kenderaan, nilai semasa, dan rekod pemanduan, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak dan menjimatkan kos. Sebagai contoh, kenderaan dengan nilai pasaran yang lebih rendah atau rekod pemanduan yang baik biasanya menikmati premium insurans yang lebih rendah.
3. Kepatuhan Undang-Undang:
Di Malaysia, memiliki insurans kereta adalah mandatori di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987. Memahami dan memilih insurans yang tepat memastikan anda mematuhi undang-undang dan mengelakkan denda atau penalti.
4. Perbandingan dan Pemilihan Terbaik:
Mengetahui harga insurans dari pelbagai penyedia membolehkan anda membuat perbandingan dan memilih pelan yang paling sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Platform seperti BJAK dan Qoala menawarkan perbandingan harga insurans secara dalam talian yang memudahkan pemilik kenderaan mendapatkan sebut harga dan membuat pilihan terbaik.
Dengan memahami harga insurans kereta, anda bukan sahaja dapat memastikan perlindungan yang mencukupi tetapi juga dapat mengoptimumkan perbelanjaan anda untuk insurans kenderaan.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans Kereta
Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi harga insurans kereta adalah penting untuk membuat pilihan terbaik dan memastikan perlindungan yang mencukupi.
Berikut adalah beberapa faktor utama yang mempengaruhi kos insurans kereta di Malaysia:
1. Model dan Jenis Kereta
Jenis dan model kereta memainkan peranan penting dalam menentukan harga insurans. Kereta dengan nilai pasaran yang lebih tinggi atau model yang sering menjadi sasaran pencuri cenderung mempunyai premium insurans yang lebih tinggi. Contohnya, kereta BMW biasanya dikenakan premium yang lebih tinggi berbanding kereta Proton.
2. Kapasiti Enjin (CC)
Kapasiti enjin kereta juga mempengaruhi harga insurans. Semakin besar kapasiti enjin, semakin tinggi premium insurans yang dikenakan. Ini kerana kereta dengan enjin yang lebih besar biasanya mempunyai potensi risiko yang lebih tinggi.
3. Nilai Pasaran Semasa Kereta
Nilai pasaran semasa kereta adalah faktor penting. Semakin rendah nilai pasaran kereta, semakin rendah premium insurans. Ini kerana kos penggantian atau pembaikan kereta dengan nilai pasaran yang lebih rendah adalah lebih murah bagi syarikat insuran.
4. Tahun Pembuatan
Tahun pembuatan kereta berkait rapat dengan nilai pasaran semasa. Kereta yang lebih baru biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding kereta yang lebih lama kerana nilai pasaran kereta baru lebih tinggi.
5. Rekod Pemanduan
Rekod pemanduan pemilik kereta juga diambil kira oleh syarikat insurans. Pemandu yang mempunyai rekod kemalangan atau kesalahan trafik biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding pemandu dengan rekod bersih.
6. Lokasi Tempat Tinggal
Lokasi tempat tinggal mempengaruhi risiko kemalangan dan jenayah, yang seterusnya mempengaruhi harga insurans. Sebagai contoh, insurans kereta di kawasan bandar seperti Kuala Lumpur atau Selangor mungkin lebih mahal berbanding kawasan luar bandar atau di Sabah dan Sarawak.
7. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
Pemilik kereta yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh tertentu layak menerima Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD), yang boleh mengurangkan premium insurans sehingga 55%. Semakin tinggi NCD, semakin rendah harga insurans yang perlu dibayar.
8. Jenis Perlindungan Tambahan
Menambah perlindungan tambahan seperti insurans cermin kereta, perlindungan bencana alam, atau insurans aksesori kenderaan akan meningkatkan premium insurans. Perlindungan tambahan ini penting untuk melindungi dari risiko-risiko yang tidak dilindungi oleh polisi standard.
Dengan memahami faktor-faktor ini, pemilik kenderaan dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih insurans kereta yang sesuai dengan keperluan dan bajet mereka.
Jom Baca: Harga Bateri Kereta Terkini 2024, Jenama dan Panduan Memilih
Perbandingan Harga Insurans Kereta Mengikut CC
Memilih insurans kereta yang sesuai adalah penting untuk memastikan anda mendapat perlindungan terbaik pada harga yang berpatutan.
Berikut adalah perbandingan harga insurans kereta mengikut kapasiti enjin (CC) bagi beberapa model kereta di Malaysia untuk tahun 2024.
<1,000 CC
- Perodua Bezza: RM390
- Perodua Myvi: RM370
1,001 CC – 1,200 CC
- Perodua Bezza: RM393
- Perodua Myvi: RM393
1,201 CC – 1,400 CC
- Perodua Bezza: RM450
- Perodua Myvi: RM450
1,401 CC – 1,600 CC
- Proton Saga: RM698
- Honda Civic: RM1,150
1,601 CC – 1,800 CC
- Honda Civic: RM1,340
1,801 CC – 2,000 CC
- Honda Accord: RM2,250
2,001 CC – 2,500 CC
- Honda Accord: RM2,270
2,501 CC – 3,000 CC
- Honda Accord: RM2,946
3,001 CC – 5,000 CC
- Pelbagai Model: RM3,075
Nota: Maklumat mengenai harga insurans kereta yang diberikan adalah berdasarkan sumber yang dipercayai dan dikemas kini secara berkala. Walau bagaimanapun, harga sebenar mungkin berbeza bergantung pada pelbagai faktor seperti jenis kereta, lokasi, dan syarikat insurans. Sila rujuk laman web rasmi syarikat insurans untuk maklumat terkini dan tepat.
Panduan Memilih Insurans Kereta Terbaik
Berikut adalah panduan untuk memilih insurans kereta terbaik di Malaysia:
1. Tentukan Kaedah Pembelian
Anda boleh memilih untuk membeli insurans kereta secara terus melalui syarikat insurans atau melalui ejen insurans bebas yang dipercayai. Pembelian terus dari syarikat insurans sering kali menawarkan diskaun sehingga 15%.
2. Tentukan Jumlah dan Jenis Perlindungan Insurans Kereta
Pastikan anda mengetahui nilai pasaran kereta anda untuk menentukan jumlah perlindungan yang diperlukan. Pertimbangkan juga faktor-faktor seperti kekerapan pemanduan, lokasi pemanduan, dan risiko seperti kecurian atau banjir.
3. Dapatkan Sebut Harga Insurans Kereta
Setiap syarikat insurans menawarkan sebut harga yang berbeza. Anda boleh mendapatkan sebut harga dengan memberikan butiran seperti nama penuh, nombor kad pengenalan, nombor telefon, alamat, dan maklumat kereta.
4. Buat Perbandingan Harga
Bandingkan harga insurans dari beberapa syarikat yang mempunyai reputasi baik seperti Etiqa, Takaful Malaysia, dan Allianz. Ini membantu anda mendapatkan harga yang kompetitif dan perlindungan terbaik.
5. Periksa Ciri-Ciri Polisi Insurans
Pastikan polisi insurans menawarkan perlindungan menyeluruh termasuk kerosakan, kebakaran, kecurian, kemalangan, dan kecederaan. Perlindungan tambahan seperti insurans cermin kereta dan perlindungan bencana alam juga perlu dipertimbangkan.
6. Semak Nilai atau Peratusan Loading Polisi Insurans
Loading adalah caj tambahan yang dikenakan ke atas premium asas. Setiap syarikat insurans mempunyai kadar loading yang berbeza, biasanya antara 15% hingga 35%. Pilih syarikat yang menawarkan kadar loading lebih rendah atau tanpa loading.
7. Pertimbangkan Reputasi dan Perkhidmatan Pelanggan
Pastikan syarikat insurans yang anda pilih mempunyai reputasi baik dalam pengurusan tuntutan dan perkhidmatan pelanggan. Ini penting untuk memastikan proses tuntutan berjalan lancar jika berlaku sebarang kejadian.
8. Manfaatkan Diskaun dan Rebat
Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun dan rebat khas. Sebagai contoh, Etiqa menawarkan rebat sehingga 30% untuk pemegang polisi yang memandu kurang dan tambahan 10% untuk pembaharuan dalam talian.
Dengan mengikuti panduan ini, anda dapat memilih insurans kereta yang terbaik yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Pastikan untuk membuat penyelidikan yang teliti dan memahami setiap aspek polisi sebelum membuat keputusan.
Jom Baca: Harga Tukar Nama Kereta di Malaysia Online Offline 2024
Cara Renew Insurans Kereta Secara Online
Berikut adalah panduan untuk memperbaharui insurans kereta secara online di Malaysia:
1. Pilih Platform Pembaharuan
Anda boleh menggunakan laman web seperti KIMB, Etiqa, atau BJAK untuk memperbaharui insurans kereta anda secara online. Platform ini membolehkan anda membandingkan harga dan memilih pelan yang sesuai.
2. Masukkan Maklumat Kenderaan
- Masukkan nombor pendaftaran kereta anda.
- Masukkan poskod lokasi kereta.
- Masukkan nombor kad pengenalan atau IC pemilik kereta.
3. Pilih Jenis Perlindungan
- Pilih jenis insurans yang diingini seperti Insurans Komprehensif, Pihak Ketiga, atau Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian.
- Anda juga boleh menambah perlindungan tambahan seperti insurans cermin kereta atau perlindungan bencana alam jika perlu.
4. Dapatkan Sebut Harga
- Platform seperti BJAK membolehkan anda membandingkan sehingga 10 syarikat insurans dalam satu masa untuk mendapatkan harga terbaik.
- Pastikan untuk menyemak sebut harga dari pelbagai syarikat untuk mendapatkan tawaran terbaik.
5. Buat Pembayaran
- Selepas memilih pelan yang sesuai, lakukan pembayaran secara online menggunakan kad kredit atau perbankan internet.
- Anda akan menerima polisi insurans dalam bentuk emel sebagai bukti bahawa kereta anda kini dilindungi insurans.
6. Terima Polisi dan Roadtax
- Beberapa platform seperti BJAK menawarkan penghantaran roadtax terus ke rumah anda selepas pembayaran diproses.
Tips Tambahan
- Semak NCD (No Claim Discount)
Pastikan anda menyemak dan memanfaatkan diskaun NCD yang layak anda dapatkan untuk mengurangkan premium insurans. - Semak Nilai Pasaran Kereta
Ketahui nilai pasaran semasa kereta anda untuk memastikan anda tidak terlebih atau terkurang dalam memilih jumlah perlindungan insurans. - Perbandingan Harga
Sentiasa bandingkan harga dari beberapa syarikat insurans untuk mendapatkan perlindungan terbaik pada harga yang paling berpatutan.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat memperbaharui insurans kereta anda dengan mudah dan efisien secara online, tanpa perlu meninggalkan rumah.
Kesimpulan
Memperbaharui insurans kereta secara online di Malaysia telah menjadi semakin mudah dan efisien dengan pelbagai platform yang tersedia seperti KIMB, Etiqa, dan BJAK. Proses ini melibatkan beberapa langkah mudah yang dapat dilakukan dari keselesaan rumah anda pada bila-bila masa.
Dengan mengikuti panduan ini, anda dapat memperbaharui insurans kereta anda dengan lebih mudah, cepat, dan efisien. Proses online ini tidak hanya menjimatkan masa tetapi juga memberikan anda peluang untuk mendapatkan harga yang lebih baik melalui perbandingan harga dari pelbagai syarikat insurans.